Besar angsuran atau cicilan rumah KPR biasanya akan diinformasikan langsung oleh developer atau saat akad dengan bank dilakukan. Tapi, kamu bisa menghitung atau memperkirakan sendiri besar cicilanmu berdasarkan tenornya. Dengan begitu, kamu tahu berapa harga rumah yang sesuai dengan bujetmu.

Untuk memahami lebih jauh tentang cicilan rumah dan cara memperkirakan nilainya, simak penjelasannya berikut ini!

Baca juga: Panduan Lengkap KPR

Panduan Cara Menghitung Cicilan Rumah KPR Secara Manual

Untuk memahami perhitungan angsuran KPR, mari kita buat asumsi. Anggaplah kamu akan mengambil rumah KPR dengan harga Rp300 juta dengan DP sebesar 15% dari harga rumah. Dengan tenor pinjaman selama 10 tahun menggunakan bunga flat (tetap) sebesar 10%, maka cicilanmu adalah:

Pokok Pinjaman = Harga Rumah – DP = Rp300 juta – (15% x Rp300 juta) = Rp255 juta.

Cicilan Bulanan = P x I x t / jumlah bulanan

P = Plafon

i = Besar suku bunga

t = tenor

Jika merujuk pada contoh di atas, maka besaran angsuran yang harus kamu bayar per bulannya adalah sebagai berikut:

Rp255.000.000 x 10% x 10 / 120 bulan = Rp3.369.844 per bulan.

Biaya Bunga dan Besaran Cicilan KPR

Pada dasarnya, besaran bunga yang diberlakukan oleh setiap bank berbeda-beda. Ini tergantung pada kebijakan bank tempat kamu mengambil kredit KPR. Kamu harus memahami dengan baik bagaimana sistem bunga yang dikenakan dan berapa besar cicilanmu nanti. Dengan begitu, kamu tidak akan terkejut jika sewaktu-waktu ada perubahan pada besar cicilanmu.

Jenis Bunga yang Digunakan pada Cicilan KPR

Ada beberapa sistem bunga yang digunakan oleh bank di Indonesia untuk produk kredit yang mereka sediakan. Sistem bunga tersebut antara lain adalah:

Suku Bunga Flat (Tetap)

Seperti namanya, suku bunga tetap nilainya akan sama dari awal sampai akhir tenor. Meskipun suku bunga Bank Indonesia mengalami kenaikan, besar cicilan KPR-mu akan tetap sama.

Suku Bunga Floating (Mengambang)

Berlawanan dengan suku bunga tetap, suku bunga mengambang atau floating berubah sesuai dengan kebijakan suku bunga dari Bank Indonesia. Jika suku bunga acuan naik, cicilanmu akan naik, begitu juga sebaliknya.

Suku Bunga Hybrid (Kombinasi)

Suku bunga hybrid menggabungkan antara suku buga flat dengan floating. Jadi, selama beberapa tahun awal kamu harus membayar cicilan dengan bunga flat. Sementara di sisa cicilan, nilai angsuranmu akan berubah sesuai dengan suku bunga yang diberlakukan oleh Bank Indonesia.

Gaji dan Besaran Cicilan KPR Maksimal yang Bisa Diambil

Seperti yang kita ketahui, besarnya penghasilan sangat menentukan berapa plafon dan tenor pinjaman yang bisa diberikan bank. Kamu bisa menghitung berapa cicilan maksimal yang bisa kamu peroleh dengan menghitung penghasilanmu saat ini. Simak beberapa contoh kasus berikut ini!

Kalau Gajimu Rp5 Juta, Berapa Harga Maksimal Rumah yang Bisa Kamu Beli?

Jika dengan gaji Rp5 juta, anggaplah kamu ingin membeli rumah KPR dengan tenor 20t ahun dan bunga tetap 10%. Jumlah cicilan maksimal per bulan adalah 30% dari total penghasilan alias Rp1.500.000. Maka data KPR-mu adalah sebagai berikut:

• Harga maksimal rumah yang bisa kamu beli adalah Rp194.296.160
• Uang muka minimal yang harus dibayar adalah Rp38.859.232
• Maksimal pinjaman pokok adalah Rp155.436.928
• Maksimal angsuran per bulan Rp1.500.000
• Total periode 240 bulan (20 tahun).

Kalau Harga Rumah KPR-mu adalah 300 Juta, Berapa Cicilannya?

Dengan asumsi DP 20%, tenor 20 tahun dan bunga tetap 10%, maka besaran cicilan untuk rumah KPR seharga Rp300 juta adalah sebagai berikut:

• Pokok pinjaman = Rp300 juta – (Rp300 juta x 20%) = Rp240 juta
• Cicilan Bulanan = P x I x t / jumlah bulanan
• Rp240.000.000 x 10% x 20 / 240 bulan = Rp2.316.052 per bulan.

Kalau Harga Rumah KPR-mu adalah Rp800 Juta, Berapa Cicilannya?

Dengan asumsi DP 20%, tenor 20 tahun dan bunga tetap 10%, maka besaran cicilan untuk rumah KPR seharga Rp800 juta adalah sebagai berikut:

• Pokok pinjaman = Rp800 juta – (Rp800 juta x 20%) = Rp640 juta
• Cicilan Bulanan = P x I x t / jumlah bulanan
• Rp640.000.000 x 10% x 20 / 240 bulan = Rp6.176.139 per bulan.

Perlu diketahui bahwa perhitungan di atas hanya gambaran secara kasar saja. Nilai cicilan sebenarnya tetap bergantung pada perhitungan yang ditetapkan oleh bank. Untuk lebih mempermudah melihat cicilan KPR, kamu juga bisa langsung melihatnya pada halaman Kalkulator KPR.  

Untuk memudahkanmu dalam mengajukan KPR dan Pindah KPR, kamu bisa menggunakan platform IDEAL. Lewat IDEAL, mengajukan KPR ke 3 bank sekaligus jadi lebih mudah, semudah menggerakkan ujung jari saja. Kalau kamu ingin memperkirakan besaran cicilanmu, IDEAL juga menyediakan kalkulator KPR yang bisa kamu gunakan. Unduh aplikasinya sekarang juga!